Top 10 des meilleures mutuelles santé TNS : comparatif 2025 !

Les TNS ou travailleurs non-salariés ont un statut différent des salariés notamment en matière de couverture santé : prise en charge en cas d’arrêt maladie ou maternité par exemple.

Autrefois affiliés au RSI (régime social des indépendants), les TNS dépendent maintenant du régime général de la sécurité sociale. Choisir une mutuelle santé est primordial pour couvrir les risques de santé les plus graves et compléter le remboursement de base de la sécurité sociale. Pour vous aider nous avons établi un classement des meilleures mutuelles santé TNS. Nous évoquons également les spécificités du régime TNS. Sans oublier de vous donner des pistes pour choisir la meilleure mutuelle santé TNS adaptée à votre profil.

Quel est le classement 2025 des meilleures mutuelles santé TNS ?

Les travailleurs non-salariés représentent près de 10 % de la population active en France. De plus en plus nombreux à choisir ce mode de travail, à l’instar des autoentrepreneurs, les compagnies d’assurance et mutuelle sont aussi nombreuses à proposer des offres de complémentaire santé adaptées à ces profils.

Nous avons listé une dizaine d’organismes des meilleures mutuelles santé TNS. Ce classement non-exhaustif s’appuie sur les cotisations des formules de base. Donné à titre indicatif, il ne remplace pas votre recherche et sélection des contrats à partir de devis adaptés à vos besoins.

1 - AG2R

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 10 €
• Nbre de formules : 10

2 - Axa

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 19 €
• Nbre de formules : 7

3 - Ampli

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 20 €
• Nbre de formules : 4

4 - Alptis

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 20 €
• Nbre de formules : 6

5 - April

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 21 €
• Nbre de formules : 5

6 - Apicil

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 21 €
• Nbre de formules : 4

7- Harmonie Mutuelle

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 23 €
• Nbre de formules : 6

8 - Cegema

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 30 €
• Nbre de formules : 3

9 - Groupama

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 30 €
• Nbre de formules : 5

10 - Swiss Life

• Tarif cotisation mensuelle : à partir de 34 €
• Nbre de formules : 3

Les formules sont souvent complétées par des options et plusieurs niveaux de garanties. Les mutuelles AMIS, ASAF & AFPS, MIEL ou encore APIVIA sont aussi des compagnies que vous pouvez solliciter pour un devis mutuelle santé TNS.

Qu’est-ce qu’une mutuelle des travailleurs non-salariés ou TNS ?

Une mutuelle santé TNS est une complémentaire destinée aux travailleurs indépendants qui exercent une activité professionnelle hors statut classique de salarié/employé. La mutuelle offre ainsi des garanties spécifiques à cette catégorie de travailleurs avec des tarifs adaptés.

Il y a peu, les travailleurs non-salariés dépendaient du RSI pour leur couverture maladie. Depuis 2020, ils sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale des indépendants. Le remboursement des frais de santé est géré par la CPAM comme pour les salariés. Des disparités existent notamment en matière de prise en charge en cas de maladie (indemnités journalières moins avantageuses), accident, maternité ou décès.

Qui bénéficie de la mutuelle TNS ?

Les TNS sont des chefs d’entreprise. Diverses professions et statuts sont concernés par la souscription à une mutuelle TNS. Parmi les plus courants, mentionnons :

• les artisans ;
• les professions libérales : médecin, avocat…
• les commerçants ;
• les restaurateurs ;
• les autoentrepreneurs ;
• les associés uniques d’EURL ;
• les gérants majoritaires de SARL, etc.

La souscription à une mutuelle TNS n’est pas obligatoire, comme elle l’est pour une mutuelle collective d’entreprise depuis la loi ANI pour tous les salariés, mais vivement recommandée.

Pourquoi la loi Madelin facilite l’accès aux soins des TNS ?

Pour faciliter l’accès aux soins des TNS et à la mutuelle santé, la loi Madelin ou “contrat Madelin” voit le jour en 1994. Elle donne la possibilité aux travailleurs indépendants de déduire de leurs impôts sur le revenu les cotisations payées au titre de leur complémentaire santé. Soumise à un plafond de revenus, elle prend aussi en compte la prévoyance. Les TNS optant pour un “contrat Madelin” responsable bénéficient d’une protection en cas d’arrêt maladie ou perte d’emploi. De plus, aucune surcote de la prime n’est appliquée à la mutuelle TNS pour l’adhésion des ayants droit, et cela, quel que soit leur nombre.

Comment choisir la meilleure mutuelle santé TNS ?

Une mutuelle TNS prend en charge au minimum le ticket modérateur, c'est-à-dire le reste à charge des dépenses de santé après le remboursement de la sécurité sociale. Lorsque vous choisissez la meilleure mutuelle santé TNS, au-delà de cette prise en charge minimale, vous devez définir vos besoins et garanties essentielles à porter au contrat.

Pour vous aider dans votre recherche de devis et gagner du temps, utilisez les comparateurs en ligne. Objectifs et fiables, ils mettent en concurrence les compagnies de mutuelle TNS présentes sur le marché. En moins de 5 min, vous obtenez des offres sur-mesure à des tarifs compétitifs, avec des garanties indispensables à votre situation. Au-delà du tarif, prenez aussi en compte :

• les exclusions de garantie ;
• le délai de carence ;
• le tiers-payant ;
• les plafonds et taux de remboursement.

Les garanties de base d’un contrat de mutuelle santé TNS

Pour bénéficier d’une mutuelle santé TNS de base, les travailleurs indépendants doivent souscrire à un contrat avec des garanties minimales de prise en charge des frais de santé. Choisir des formules étendues, confort ou premium, prennent en charge les dépassements d’honoraire ou les actes peu ou pas remboursés par la sécurité sociale. En moyenne le niveau 1 d’une mutuelle santé TNS coûte 400 € par an et le niveau 4 d’une formule premium coûte en moyenne 1700 €/an. Les garanties de base d’un contrat de mutuelle santé TNS sont :

• les consultations de médecine générale, spécialisée et paramédicale ;
• les médicaments ;
• les frais de séjour d’hospitalisation ;
• les frais dentaires et d’optique ;
• les frais d’imagerie médicale et d’analyses biologiques.

Quelles possibilités pour diminuer le coût d’une mutuelle santé TNS ?

Les travailleurs non-salariés aux revenus modestes renoncent parfois à la souscription d’une mutuelle santé. Pour les aider à supporter cette charge et ne pas renoncer aux soins, des aides existent :

• La CSS ou Complémentaire Santé Solidaire remplace depuis 2019 la CMU-C et l’aide au paiement d’une complémentaire santé (ACS). Cette mutuelle santé à 1 € maximum par jour est une aide octroyée aussi aux TNS.
• La réforme 100 % santé ou reste à charge 0 (RAC 0) instaurée depuis janvier 2020 profite également aux contrats Madelin de mutuelle santé TNS. La plupart des soins dentaires, auditifs et d’optique, issus d’un panier de soins 100 % santé, sont pris en charge en totalité sans impact sur les avantages fiscaux des contrats éligibles.

Pour bénéficier des meilleures mutuelles santé TNS, la solution est de comparer les offres des différentes compagnies. Faites un bilan des garanties indispensables et anticipez les dépenses futures de santé comme l’orthodontie de vos enfants ou des séances d’ostéopathie avec une activité professionnelle exigeante physiquement. Sollicitez des devis en direct auprès des organismes ou recourez aux services d’un courtier spécialisé. Avec un comparateur et la souscription en ligne, trouvez une protection santé adaptée et faites des économies sur votre mutuelle santé TNS.