Mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité : comment choisir ? Quel coût ?

Même si l’assurance maladie des indépendants prend en charge la quasi-totalité des examens (consultations et soins) lors d’une grossesse, avoir une mutuelle santé est essentiel.

Elle prend en charge des frais complémentaires comme les dépassements d’honoraires ou certaines prestations lors de l’hospitalisation. Un TNS ou son conjoint en passe d’avoir des frais de maternité a tout intérêt à souscrire une complémentaire avec une garantie renforcée. Focus sur la mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité : explications, choix et coût.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité ?

Pour un TNS, c’est-à-dire un travailleur non salarié et donc indépendant comme un artisan, un commerçant ou un libéral, la mutuelle n’est pas obligatoire. En effet, seuls les salariés du secteur privé ont l’obligation de souscrire une complémentaire santé depuis la loi ANI de 2013. Proposée systématiquement par l’employeur à partir d’un salarié, la mutuelle collective permet au plus grand nombre d’accéder aux soins. L’entreprise prend en charge au minimum la moitié de la cotisation, l’autre moitié étant réglée par le salarié.

Pour les TNS, la mutuelle santé reste simplement vivement conseillée. La SSI (Sécurité sociale des indépendants) rembourse peu, voire pas du tout certains frais de santé, tout comme le régime général d’ailleurs. Le TNS, s’il veut avoir un reste à charge minimum en dentaire, optique, ou même lors d’une hospitalisation pour une grossesse, a tout intérêt à souscrire une complémentaire. Les compagnies d’assurances proposent des mutuelles santé spécifiques TNS avec des garanties adaptées et à un tarif compétitif.

Hospitalisation et maternité, quelle prise en charge attendre d’une mutuelle santé TNS ?

En France, l’assurance maladie des indépendants rembourse tous les examens obligatoires des femmes enceintes. Cela correspond à une prise en charge de 100 % de la BRSS pour les consultations, soins ou échographies. Seules les deux premières échographies sont remboursées à hauteur de 70 % de la BRSS. Les femmes enceintes TNS ou ayants droit de la mutuelle TNS doivent déclarer leur grossesse à la SSI durant les trois premiers mois de grossesse. Avec cette attestation effectuée par un médecin ou une sage-femme, elles bénéficient des 100 % de remboursement pour tous les examens obligatoires. À partir du 6e mois de grossesse et jusqu’au 12e jour après l’accouchement, le tiers payant est systématique pour les frais de santé en rapport ou non avec la grossesse.

Mais cette prise en charge par la SSI ne dispense pas d’une mutuelle santé. Un TNS ou son conjoint ayant droit qui projette une grossesse doit envisager une mutuelle santé avec garantie hospitalisation et maternité. Celle-ci va lui permettre de bénéficier d’un remboursement intégral :

• Du ticket modérateur durant les premiers mois de grossesse.
• Des dépassements d’honoraires de l’anesthésiste, du spécialiste, d’une sage-femme par exemple.
• Du forfait médecines douces pour des séances de sophrologie par exemple.
• Des médicaments non pris en charge.
• Des frais d’accouchement aidé à domicile ou AAD.
• Du forfait journalier et des prestations de confort d’hospitalisation lors de l’accouchement comme une chambre individuelle, l’hébergement et le repas du conjoint, ou la télévision.

Quelles autres garanties souscrire avec une mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité ?

Lorsqu’un TNS choisit une mutuelle, il doit considérer l’ensemble des postes de santé pour souscrire à ceux qui le concernent lui, mais également les membres de sa famille s’ils sont ayants droit. Ces postes doivent a minima prétendre à :

• La prise en charge des soins de médecine courante chez un généraliste ou un spécialiste.
• Le remboursement des soins et équipements dentaires comme les prothèses, les implants ou l’orthodontie.
• La prise en charge des équipements d’optique avec au minimum le remboursement d’une paire de lunettes tous les deux ans.

D’autres services et options peuvent l’intéresser notamment avec une mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité comme :

• une aide à domicile ;
• la garde des animaux domestiques ;
• des séances de rééducation périnéale ;
• une prime ou un forfait de naissance ;
• une prévoyance, etc.

Le sur-mesure est souvent de mise avec une mutuelle santé, tant les profils des assurés TNS divergent.

Comment choisir une mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité ?

Avant de mettre en concurrence les offres de mutuelle santé hospitalisation et maternité, le TNS doit mener une analyse précise de ses besoins et de son budget. Cette analyse évite les doublons de garantie ou celles inutiles. Il peut mandater un courtier indépendant qui le conseille et l’accompagne dans sa recherche. Celui-ci possède une connaissance experte du secteur et dispose d’un réseau de partenaires adéquat. Le TNS peut aussi recourir à un comparateur en ligne. Après avoir rempli un formulaire de renseignements, l’outil délivre des devis personnalisés. Le TNS gagne du temps. Il fait en principe des économies intéressantes sur le tarif de sa mutuelle sans renier sur la qualité des prestations. Lors de son comparatif des devis, le TNS doit veiller à contrôler :

• Le type de prise en charge des garanties : forfait, pourcentage ou pourcentage du PMSS.
• Les taux de remboursement : 100 % pour le ticket modérateur, 200 à 300 % pour une formule intermédiaire, 400 à 600 % et plus pour une formule premium.
• Les délais de carence où le temps de latence entre la souscription du contrat et le début de la prise en charge des garanties. Ils sont variables de quelques jours à plusieurs semaines. Certaines mutuelles TNS sont sans délai de carence.
• Les exclusions de garantie générales ou particulières à chaque mutuelle, c’est-à-dire un événement ou des soins de confort pour lesquels aucune prise en charge n’est possible.
• Le tiers payant pour éviter l’avance de frais et si non-présent vérifier les délais de remboursement.

Combien coûte une mutuelle santé TNS hospitalisation et maternité ?

Les offres des mutuelles santé TNS hospitalisation et maternité sont nombreuses, tout comme leurs tarifs relatifs à plusieurs critères d’évaluation. La politique commerciale de la compagnie d’assurances ou de l’organisme de mutuelle joue également. En recherche de nouveaux clients, des prix préférentiels sont souvent accordés la première année. Les paramètres pris en compte pour calculer une cotisation sont principalement :

• l’âge et l’état de santé ;
• le lieu de résidence ;
• la situation familiale avec le nombre d’ayants droit rattaché au contrat ;
• l’activité professionnelle ;
• les garanties et options souscrites ;
• les plafonds de remboursement.

Il va de soi qu’une mutuelle premium avec des garanties renforcées et un reste à charge minimal sera plus chère qu’une mutuelle standard. Une protection supérieure a un coût. Seuls des devis adaptés au profil du TNS permettent de l’évaluer avec précision. À titre indicatif, il varie :

• De 30 à 60 € pour un TNS célibataire.
• De 50 à 120 € pour un couple sans enfant.
• De 120 à 200 € pour un couple avec 2 enfants.

Le dispositif Madelin, mis en place en 1994 pour les TNS, permet de diminuer le coût de la mutuelle. Les TNS peuvent déduire de leur revenu professionnel, chaque année et sous conditions, tout ou partie des cotisations versées pour :

• la mutuelle santé ;
• la retraite ;
• la prévoyance ;
• la garantie chômage.

Pour trouver la bonne mutuelle TNS santé hospitalisation et maternité, il est judicieux de comparer les offres. Les garanties et prestations de confort, le taux de prise en charge, les dépassements d’honoraires ou encore la prime de naissance permettent d’aborder sereinement l’arrivée d’un enfant. Ce contrat mutuelle spécifique aux besoins des futurs parents TNS accompagne tout au long de la grossesse, de l’accouchement et même après le retour de la maternité.