Simulation Assurance Homme Clé : simulateur en ligne gratuit !

Au sein d’une entreprise, un homme clé est un homme ou une femme essentiel(le) à la bonne poursuite de l’activité.

Si ce collaborateur, qu’il soit le dirigeant ou un salarié, vient à être absent de manière temporaire ou définitive en raison d’une maladie ou d’un accident, la perte financière serait terrible pour l’entité. Ainsi, pour protéger l’entreprise, il est possible de souscrire un contrat d’assurance homme clé. Et pour mieux estimer le coût d’une telle protection ciblée, notre simulateur en ligne gratuit est à votre disposition !

Assurance homme clé : qu’est-ce que c’est ?

Cette garantie est destinée à couvrir un homme clé au sein de l’entreprise – qui peut être un homme ou une femme –, c’est-à-dire un collaborateur considéré comme indispensable pour la bonne tenue de l’activité. L’assurance homme clé intervient pour compenser l’absence temporaire ou définitive de cet élément essentiel à l’entreprise, sachant qu’il peut être considéré comme tel pour son statut (le chef d’entreprise par exemple), son savoir faire, ses compétences, sa technicité, etc.

Une assurance homme clé couvre ainsi plusieurs risques liés à l’absence de cet élément phare :

• le risque de décès de l’homme clé ;
• le risque de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’homme clé ;
• le risque d’invalidité permanente ou totale (IPT) de l’homme clé ;
• le risque d’incapacité temporaire de travail (ITT) de l’homme clé.

Il est à noter que ces conséquences sont appliquées, que l’absence temporaire ou définitive de l’homme clé découle d’une maladie ou d’un accident d’origine professionnelle ou personnelle.

Une entreprise peut tout à fait souscrire plusieurs contrats afin de couvrir plusieurs hommes clés. Quoi qu’il en soit, il s’agit d’un principe de fonctionnement qui s’apparente à celui d’un contrat de prévoyance santé individuel, mais dans ce cas, les indemnisations sont versées à l’entreprise et non à la personne assurée. En effet, l’assurance homme clé protège la société des conséquences de cette absence de l’homme clé sur son activité. L’entité perçoit ainsi un capital pour compenser le risque s’il vient à se réaliser.

Pourquoi une telle couverture ? Tout simplement parce que l’absence d’un homme clé, qu’elle soit temporaire ou définitive, peut porter un lourd préjudice à l’entreprise et à son activité. Les pertes financières peuvent être importantes et certaines entités en viennent à faire faillite, faute d’être en capacité d’y faire face. Le contrat d’assurance homme clé est ainsi utile dans bien des situations, notamment :

• pour supporter les coûts des charges fixes de l’entreprise ;
• pour compenser la diminution du chiffre d’affaires ;
• pour se réorganiser dans de bonnes conditions ;
• pour former un collaborateur ;
• pour recruter un remplaçant ;
• pour sous-traiter les missions de l’homme clé, etc.

Quel coût pour une assurance homme clé ?

Avant toute chose, une entreprise doit identifier clairement son homme clé ou ses hommes clé, qui peuvent tout à fait être des femmes, rappelons-le. Il convient en outre d’évaluer la contribution de cette personne ou de ces collaborateurs phares au chiffre d’affaires de l’entreprise. Ensuite, l’entreprise doit déterminer le montant du capital qu’il lui faudrait percevoir pour compenser l’absence temporaire ou définitive de ces éléments clés en fonction de ses charges fixes et de ses divers engagements financiers.

Ces différents éléments vont permettre de définir le prix d’un contrat d’assurance homme clé, chacun étant établi sur mesure en fonction des besoins de chaque entreprise. Mais ce ne sont pas les seuls, car d’autres paramètres liés à la personne désignée comme homme clé seront pris en compte, à savoir :

• l’âge de l’homme clé, car plus il est âgé, plus il s’agit d’une personne à risque, donc plus le coût de la cotisation sera important ;
• l’état de santé de l’homme clé, qui devra remplir un questionnaire médical et subir des examens médicaux plus approfondis sous peine d’entrainer une surprime ;
• les pratiques sportives et de loisirs à risque de l’homme clé, car celles-ci augmentent le risque d’absence, donc elles vont contribuer à augmenter le coût des primes d’assurance ;
• le statut de fumeur ou de non fumeur de l’homme clé, avec une surprime souvent appliquée aux personnes qui ont tendance à fumer.

Bien entendu, d’autres facteurs liés aux choix effectués pour la constitution du contrat vont directement impacter le coût de celui-ci, notamment :

• les garanties choisies, car plus elles sont nombreuses et couvrantes, plus le contrat est onéreux ;
• les options sélectionnées, qui vont ajouter des frais supplémentaires à la formule de base ;
• le montant du capital garanti, qui sera proportionnel au coût de la cotisation ;
• la politique tarifaire et commerciale de la compagnie d’assurance, car chacune établit les contrats de son choix et applique librement ses tarifs.

Ainsi, en moyenne, souscrire un contrat d’assurance homme clé peut coûter plus ou moins cher pour une entreprise, avec des prix susceptibles d’osciller entre 150 euros et 3 000 euros par an.

Simulateur en ligne assurance homme clé : notre outil gratuit pour trouver le meilleur contrat !

Pour dénicher le meilleur contrat d’assurance homme clé pour votre entreprise, vous pouvez démarcher plusieurs compagnies d’assurance et comparer leurs offres, mais nous savons tous que les chefs d’entreprise manquent cruellement de temps pour ce type de démarche. Rien ne garantit donc que vous pourrez aisément trouver le contrat le plus intéressant du marché. Vous pouvez cependant faire appel à un courtier en assurance homme clé, un expert capable de vous négocier le meilleur des contrats, mais tout en sachant que sa prestation vous sera facturée.

Mais ce n’est pas tout ! Pour allier rapidité, efficacité et gratuité, vous pouvez utiliser notre simulateur d’assurance homme clé en ligne ! Cet outil est entièrement gratuit, sans aucun engagement, rapide, performant et ultra personnalisé. Il vous fait gagner un temps précieux et il étend son champ de recherche sur l’ensemble du marché des assurances de qualité.

Il vous suffit de remplir le formulaire calculateur mis à votre disposition pour mieux cerner vos besoins en matière d’assurance homme clé. Vous obtenez ainsi rapidement des estimations tarifaires et de formules selon vos critères. Un bon moyen pour vous de vous projeter dans votre projet de souscription sans mauvaise surprise !

En outre, si vous le souhaitez, vous pouvez consulter la liste de formules qui vous sont proposées. En effet, l’outil pousse plus loin la recherche en vous proposant les offres du marché qui correspondent à vos attentes. À vous de sélectionner les plus attractives pour ensuite initier un contact avec les assureurs et solliciter un devis personnalisé et complet. Vous pourrez ainsi plus facilement dénicher le meilleur contrat d’assurance homme clé pour vous !

Pour comparer plus efficacement les offres reçues, voici les points sur lesquels nous vous recommandons de porter votre attention :

• le prix de la cotisation au regard des garanties incluses et des options souscrites, qui doit rester cohérent ;
• l’évolution attendue de la cotisation sur la durée, au fil des années et du vieillissement de l’homme clé ;
• le délai de carence, qui doit être de préférence le plus court possible afin de protéger rapidement l’entreprise en cas de maladie ou d’accident ;
• le montant et le délai de franchise, pour être certain de profiter d’un dédommagement utile ;
• le montant du capital garanti, qui peut être calculé sous la forme d’un pourcentage ou d’un forfait en euros (souvent plus intéressant).

Enfin, il nous semble important de signaler que les cotisations versées par l’entreprise dans le cadre de l’assurance homme clé sont déductibles de ses revenus imposables. Les indemnités versées par l’assureur en cas d’activation sont, quant à elles, intégrées au résultat fiscal de l’entreprise, cependant. Par ailleurs, ce type de garantie est souvent indispensable, mais elle est versée à fonds perdu. En conséquence, si elle n’est jamais activée, les cotisations restent dues et acquises à l’assureur. Aucune réclamation ne pourra être effectuée.